4 октября 2016 года платежный сервис Apple Pay официально запустился в России. Многие сразу же захотели опробовать новинку, и сейчас у пользователей множество вопросов по работе сервиса. Мы решили подробно разобрать, как работает Apple Pay и что нужно сделать, чтобы платить в магазинах с его помощью.
Это специальный сервис от компании Apple, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи iPhone или Apple Watch.
Все iPhone с чипом NFC, то есть iPhone SE, iPhone 6 и старше. Но есть способ запустить сервис на iPhone 5/iPhone 5s: необходимо подключить к смартфону Apple Watch, тогда оплата будет производиться с часов.
Да, данные ваших карт никогда не передаются продавцам при использовании Apple Pay. Поэтому оплата с iPhone, Apple Watch, iPad и Mac - более надёжный и конфиденциальный способ делать покупки.
Для этого необходимо открыть приложение Wallet и нажать «Добавить платежную карту». После этого отсканируйте карту или введите данные вручную.
Как только активация завершится, вы увидите привязанную карту.
Сначала подключите к iPhone Apple Watch. После этого зайдите в приложение Watch и выберите пункт Wallet и Apple Pay. Добавьте карту по аналогии.
Просто поднесите iPhone или Apple Watch к платежному терминалу, когда последний будет готов принять оплату. Разблокировать устройство при этом не нужно, но потребуется нажать два раза на кнопку Home. При оплате потребуется отсканировать отпечаток пальца. Для оплаты с помощью Apple Watch сначала нажмите два раза на боковую кнопку.
Фото @Volfram_1991
Нет, обмен данными производится при помощи интернет-подключения к терминалу.
Пока что Apple Pay работает только с картами MasterCard банка «Сбербанк». В самое ближайшее время будут подключены и другие крупнейшие банки страны, так что бежать оформлять себе новую карту только ради Apple Pay не нужно.
Комиссия за оплату есть (от 0,15 % до 0,17 %), но платите ее не вы, а точка, где производится оплата.
Не совсем. Терминал должен быть с поддержкой технологии PayPass. А в остальном — да, все верно.
В будущем вы сможете добавить в Apple Pay все свои банковские карты (как кредитные, так и дебетовые) и по сути оставлять кошелек с картами дома, отправляясь за покупками с одним только телефоном.
Технологию Apple Pay поддерживают «айфоны» начиная с серии SE, «айпады» с Mini 3, но в ряде в связке с «умными часами» линейка поддерживаемых устройств расширяется, добавляется пятый iPhone.
Несмотря на достаточно высокую степень унификации решений от американской компании Apple, пользование на разных линейках соответствующих устройств может весьма значительно различаться. Какие закономерности можно пронаблюдать с точки зрения выявления совместимости устройств от «яблочного» гиганта с функционалом соответствующей платежной системы?
В системе, о которой идет речь, предусмотрено 3 основных типа расчетов:
С учетом данных целей платежей, какие устройства поддерживают Apple Pay с точки зрения оснащенности аппаратными возможностями?
Для того, чтобы с помощью устройства от «яблочного» гиганта иметь возможность платить в офлайновом магазине, необходимо, чтобы девайс был оснащен:
Соответствующим альтернативным решением на практике выступает интерфейс авторизации умных часов Apple Watch, с которым устройство, на котором установлена рассматриваемая платежная система, образует пару. При этом, для расчетов в онлайновом магазине обязательно понадобится устройство, оснащенное сканером Touch ID. Для расчетов внутри коммерческих приложений - девайс с Touch ID или подключенные смарт-часы.
Рассмотрим теперь примеры устройств, соответствующих тем или иным критериям совместимости с платежной системой.
Прежде всего, это выпускаемые компанией Эппл телефоны - какие поддерживают Apple Pay из них?
Компания Эппл выпускает следующие основные типы телефонов, которые поддерживают брендированную платежную систему :
Задействуя указанные устройства, пользователь без каких-либо иных приспособлений сможет проводить любые платежи - офлайновые (в торговых точках с терминалами NFC) и онлайновые (на сайтах или в коммерческих приложениях) через привязанную пластиковую карту . Это возможно, поскольку данные девайсы оснащены:
Соответствующие версии iPhone не оснащены чипами NFC, в то время как девайсы Apple Watch, образующие с iPhone тандем, включают данные чипы.
С помощью указанных девайсов платежную систему можно использовать:
Провести же оплату в онлайн-магазине в большинстве случаев будет нельзя, поскольку ни iPhone в указанных версиях - кроме 5s, ни Apple Watch не поддерживают технологию Touch ID, которая нужна для подтверждения расчетов в данном случае.
С помощью iPhone 5s в чистом виде можно рассчитываться в онлайновых магазинах и приложениях - так как в нем есть модуль Touch ID, но нельзя - в офлайновых, поскольку в нем нет NFC-модуля.
В паре с iPhone 5, 5c и 5s в указанных целях могут быть задействованы смарт-часы в модификациях:
При этом, смарт-часы могут рассматриваться двояко: как ведомое устройство - подключаемое к iPhone или как ведущее - к которому подключается смартфон. И та и другая трактовка правильны, поскольку оба типа девайсов образуют тандем.
Применение платежной системы, о которой идет речь, для совершения онлайн-покупок возможно и с гаджетов линейки iPad.
Использоваться при этом могут следующие их версии:
В офлайновых магазинах с помощью iPad платить будет нельзя, поскольку соответствующего типа планшеты не оснащены ни модулями NFC, ни функционалом для подключения часов Apple Watch. В онлайновых же, а также в приложениях - вполне, благодаря оснащенности указанных устройств модулем Touch ID.
Аналогичным с iPad функционалом в части задействования возможностей Эппл Пэй обладают ноутбуки MacBook Pro. У них нет модуля NFC, но есть датчик Touch ID, что позволяет с помощью данного устройства оплачивать покупки в интернете.
Что касается компьютеров Mac иных модификаций - их функционал в части использования бесконтактной Эпл Пай крайне ограничен. Дело в том, что у них нет ни NFC-модуля, ни датчика Touch ID, ни функционала для образования тандема с Apple Watch. При использовании данных девайсов в чистом виде - без каких-либо дополнительных приспособлений, нельзя будет совершить ни одну транзакцию в Эпл Пай.
Но следует отметить – если подключить Mac к облаку iCloud, к которому одновременно подключен iPhone или Apple Watch (в указанных выше модификациях), то с помощью одного из соответствующих дополнительных устройств может быть произведена оплата товара в интернет-магазине, который открыт в браузере на экране Mac.
Конечно, iPhone или умные часы от «яблочного» гиганта не всегда могут быть доступны. Но, если они есть, не всегда могут быть использованы, в свою очередь, без подключения к Mac - например, если нужно просмотреть описание товара на странице с большим разрешением или картинкой: в этом случае величины дисплея iPhone может оказаться недостаточно для удобного просмотра товара.
Автор: . Профессия по диплому: политолог (Сыктывкарский государственный университет). Текущий род деятельности: Журналист (бизнес-тематика). Опыт написания статей в изданиях «Форбс», «Деловой Петербург». Предприниматель.
20 января 2017
.
С 1 ноября с Apple Pay работают Альфа-банк, банк «Санкт-Петербург», МДМ банк, МТС банк, банк «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф, ВТБ24 и Яндекс Деньги. Позже в ноябре с системой начнет работать банк «Русский Стандарт».
На данный момент Apple Pay в России продолжает работать только с картами Mastercard. В Visa, по имеющейся у нас информации, еще не закончилось тестирование технологии токенизации, которое, впрочем, находится на финальном этапе. Не исключено, что анонс поддержки банковских карт этой системы также состоится в ноябре.
Подробнее о работе системы Apple Pay можно в материале, опубликованном на сайт 4 октября.
Россия стала десятой страной, где заработал сервис Apple Pay. сайт получил возможность изучить российскую реализацию до официального анонса и сообщает эксклюзивные подробности.
О токенах
В настоящее время Apple Pay работает в России только через платформу токенизации Mastercard - MDES (Mastercard Digital Enablement Service). В ней, по словам Михаила Федосеева , директора по развитию бизнеса и цифровых технологий Mastercard в России, используются передовые платежные технологии - EMV, токенизация, криптография и биометрия - что гарантирует сохранность данных держателя карты.
О сложности подключения к Apple Pay
Татьяна Ярмола , директор по продуктам и проектам электронного бизнеса Альфа-Банка, рассказала сайт, что внедрение поддержки Apple Pay можно назвать проектом средней категории сложности. В первую очередь вносились изменения в процессинговые системы, связанные с авторизационным онлайн-трафиком. Вторая часть проекта - доработки мобильного банка «Альфа-Мобайл» по выпуску токенов и управлению ими. Эти доработки шли параллельно с доработками процессинговых систем
Дарья Ермолина , директор по коммуникациям банка Тинькофф, назвала процесс внедрения несложным. Разработчикам банка не пришлось вносить много изменений, поскольку технология бесконтактной оплаты со смартфона уже почти год как реализована банке: «карты в телефоне» работают у Тинькофф с декабря 2015 г.
Сколько занимает подключение к Apple Pay?
В Альфа-банке проект занял несколько месяцев. Над ним работали две команды - команда специалистов по процессингу и команда «Альфа-Мобайла».
Оксана Сивокобильска , заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» сообщила сайт, что с момента открытия проекта Apple Pay до завершения сертификации прошло 3 месяца.
В Тинькофф техническая работа также заняла несколько месяцев. Ее выполняли 3-4 человека, включая фронтэнд и бэкэнд разработку.
Новые карты и предложения для Apple Pay
Альфа-банк планирует разработать спецпредложения для пользователей Apple Pay, детали которых пока не раскрываются.
В 2017 году банк «Санкт-Петербург» планирует провести комплекс мероприятий, направленных на подключение и использование Apple Pay. Идут переговоры с популярными розничными сетями (кофейнями, ресторанами, кинотеатрами) о проведении специальных кампаний для клиентов банка - жителей Санкт-Петербурга, использующих Apple Pay.
При использовании Apple Pay пользователи смогут и дальше получать все преимущества и бонусы от пользования своими кредитными и дебетовыми картами в соответствии с их программами лояльности
Чего банки ожидают от Apple Pay?
Татьяна Ярмола сообщила сайт, что в Альфа-банке ожидают повышения частоты и регулярности покупок, а также перетока из оплаты наличными в оплату смартфоном, особенно в сегменте мелких покупок и ежедневных трат - супермаркеты, кафе, рестораны и т.п.
По данным Дарьи Ермолиной , более 30% клиентов банка Тинькофф выбирают мобильный банк как основной канал обслуживания. Значительная часть этих клиентов использует мобильный банк на платформе iOS. Банк не озвучивает цифры по ожидаемому количеству новых пользователей и объемам транзакций, однако рассчитывает на рост количества бесконтактных платежей и соответственно рост оборотов за счет этого.
«В первую очередь наши ожидания связаны с ростом количества безналичных операций, совершаемых жителями нашего города», - говорит Оксана Сивокобильска , - «По нашим расчетам, не менее 50% клиентов, использующих устройства на операционной системе IOS, совершат первую покупку с использованием Apple Pay в первые дни. У нас нет никаких сомнений, что Apple Pay станет приоритетным способом оплаты покупок у жителей Санкт-Петербурга, и мы видим в этом большой потенциал роста доходности карточного портфеля банка».
Ходят слухи, что в 2010 году офис Apple посетил директор компании USR Кеннет Вайс. Пришел он туда не с пустыми руками, а с готовой разработкой безопасных бесконтактных платежей. Идея была представлена на суд совета директоров компаний Apple и Visa. Увы, дальше презентации дело не сдвинулось...
Но Apple была бы не Apple, если бы отказала себе во внедрении еще одного механизма, который позволит адептам компании тратить свои кровные. Поэтому в компании решили, что втайне от Вайса создадут эту систему и не станут платить ему за патентные соглашения. Так, по словам самого Кеннета Вайса, на свет родилась технология бесконтактных платежей - Apple Pay. Как вы уже поняли, речь в статье пойдет именно об этой технологии. Разбираемся, как платить с Apple Pay в магазинах и метро, с какими банками работает система и насколько безопасно ею пользоваться.
Технология бесконтактной оплаты, как и в случае с банковскими картами, работает только при наличии чипа NFC. Поэтому для оплаты потребуется iPhone 2014 года выпуска или новее, так как только эти модели имеют необходимое техническое оснащение. При наличии подходят iPhone 2012 года выпуска и новее.
Айфоны, поддерживающие Apple Pay:
Совершать покупки с помощью Apple Pay можно и в Интернете:
Перед тем как пользоваться Apple Pay, убедитесь, что у вас есть рабочая ID.
В период, когда технологию начали внедрять на территории России, с Apple работал один-единственный банк - Сбербанк. В Apple Pay на iPhone не работали и карты Visa. Спустя месяц все ограничения были сняты, и к Apple присоединились другие банки. Сейчас Apple Pay на iPhone поддерживают все популярные учреждения, включая "Рокетбанк", "Тинькофф банк", "Альфа-Банк" и другие.
Для начала работы с Apple Pay необходимо добавить свою кредитную или дебетовую карту в приложение Wallet (раздел Apple Pay). Какие карты могут быть добавлены? Она должна поддерживаться со стороны банка. Она должна поддерживать технологию PayPass или PayWave. Изначально была возможность использовать только карты MasterCard, но со временем это ограничение упразднили, но есть некоторые банки, которые до сих пор запрещают прикреплять к Apple Pay пластик Visa.
Если карта подходит, то переходим сразу к добавлению ее в Wallet и подключению бесконтактных платежей:
На компьютерах MacBook с панелью TouchBar процесс настройки проходит аналогичным образом. Меню Wallet находится в системных настройках.
Итак, у нас есть подходящий смартфон. Мы добавили в Wallet кредитную карту. Пришло время платить. Перед оплатой в магазине убедитесь, что терминал поддерживает бесконтактные платежи - обычно они помечаются фирменным логотипом компании или иконкой PayPass. Если подходящий терминал нашелся, то приложите палец к Touch ID вашего iPhone, а смартфон держите возле терминала - в двух-трех сантиметрах. Оплата произойдет автоматически и телефон можно будет убрать, как только на экране появится подтверждение проведенного платежа.
Как платить с Apple Pay в метро? Этот вопрос особенно актуален в июле, когда на проезд по МЦК, оплаченный с помощью Apple Pay, действует 50% скидка. Для оплаты поездки в метро необходимо, удерживая палец на датчике Touch ID, прислонить смартфон к подходящему терминалу (обычно он находится правее всех остальных). Если успеете купить билет во время акции, то через несколько минут на ваш счет вернется половина потраченной суммы.
Для активации Apple Pay на Apple Watch необходимо дважды нажать на кнопку, расположенную на боковой части корпуса. После этого нужно перевернуть часы экраном к терминалу и удерживать до тех пор, пока не почувствуете легкую вибрацию.
Apple, в отличие от Google и Samsung, решила не ограничиваться лишь имитацией банковской карты, а пошли дальше, внедрив функции в веб-сайты и приложения. Чтобы купить что-то в Интернете или приложении, используя Apple Pay, нужно найти соответствующую кнопку - обычно на ней изображен логотип Apple Pay и ничего больше. Сразу после нажатия программа предложит вам ввести адрес для выставления счетов и доставки товаров (нужно ввести единожды, и Wallet запомнит эти данные). В конце нужно подтвердить оплату, приложив палец к датчику Touch ID.
Как платить с Apple Pay в iPhone и Mac на сайтах? Собственно, точно так же. Нужно найти кнопку с Pay, нажать на нее, ввести свои данные и подтвердить оплату. В случае с телефоном и планшетом это делается с помощью датчика Touch ID. В случае с компьютером Mac потребуется приложить палец к сканеру отпечатка пальца на ближайшем iPhone, подключенном к вашему компьютеру.
Компания Apple славится своим вниманием к информационной безопасности. Операционные системы компании защищены как ни одна другая в мире. Естественно, запуская собственную систему бесконтактных платежей, Apple не могли оставить без внимания такой аспект ее работы, как безопасность.
Защита ваших платежей происходит сразу на трех уровнях:
Многие владельцы смартфонов от Apple столкнулись с проблемами в работе платежной системы. Терминалы просто никак не реагируют на их телефоны. В чем может заключаться проблема и как пользоваться Apple Pay, если терминал отказывается принимать оплату?
Запуск Apple Pay в России сопровождался большим резонансом. Люди по всей стране начали выкладывать ролики, на которых они покупают с помощью новой технологии еду в супермаркетах и оплачивают заправку. Платежная система произвела яркое впечатление на население страны, так как в 9 случаях из 10 работала безотказно. Недовольны были лишь некоторые продавцы, которые принимали манипуляции с телефоном за новый вид мошенничества.
Оплата счета в ресторане или входа в метро с помощью часов - это не только удобно, но и интересно. Новый опыт, который дарит Apple Pay, напоминает какой-то фантастический роман, где браслеты превращались в некое подобие мультипаспорта, совмещенного с кошельком. Главное, оплата с помощь Apple Pay очень быстро входит в привычку. Что-то подобное уже было с Touch ID, жизнь без которого уже не представляется возможной.
Со стороны Apple было бы кощунством оставлять столь перспективную и популярную технологию без развития. И они не оставили. Интерес к оплате с помощь Apple Pay всячески подогревается с помощью всевозможных акций, скидок и специальных предложений. Те, кто только добавил карту в кошелек, столкнулись с невиданной щедростью и могли бесплатно взять билет в кино или сочный гамбургер в популярном кафе. Те, кто не успел, могут сейчас кататься на МЦК со скидкой в 50%. Это не конец. В Apple очень хотят, чтобы вы платили с помощью их смартфонов, а значит, они не оставят партнеров в покое еще долгое время, выкупая у них специальные предложения для своих пользователей.
Большое внимание уделяется и развитию функциональной составляющей Apple Pay. Так, в iOS 11 появится возможность пересылать деньги другим пользователям. Каждый владелец iPhone получит виртуальный счет, который будет работать параллельно с реальными банковскими картами. Именно на этот счет можно будет присылать деньги с помощью iMessage.
Что же мы имеем в На самом деле все изложенное выше можно описать одним словом - будущее. Все больше сторон нашей обыденной жизни реализуется через смартфоны. Теперь к ним прибавился наш кошелек. Ваш телефон был отличным плеером и фотокамерой, а теперь превратился в самый надежный кошелек в мире, с которого невозможно украсть деньги. Пожалуй, этим все сказано, и нет ни единой причины отказывать себе в том, чтобы опробовать новую технологию в деле уже сегодня.
Платёжная система Apple Pay. Первым и пока единственным банком, поддерживающим Apple Pay, стал «Сбербанк». Россия стала 10 страной, в которой доступна система.
Редакция сайт протестировала систему и разобралась, как работает Apple Pay, как к ней привязать карту, в каких заведениях и как можно заплатить, а также приводит список российских приложений, поддерживающих платежный сервис Apple.
Платежная система Apple Pay, по замыслу инженеров, должна заменить пластиковые банковские карты. Она позволяет использовать смартфоны iPhone и «умные» часы Apple Watch для оплаты покупок в магазинах, кафе и других заведениях.
При платежах деньги снимаются сразу с привязанной банковской карты. Компания не берет комиссию за использование Apple Pay.
Согласно статистике сервиса, каждую неделю к Apple Pay присоединяются около миллиона новых пользователей. При этом в США уже более 90% всех бесконтактных платежей совершаются с помощью Apple Pay.
Первым российским банком-партнёром Apple Pay стал «Сбербанк» совместно с компанией Mastercard. Поэтому сейчас воспользоваться платежной системой могут только владельцы кредитных и дебетовых карт Mastercard, выпущенных «Сбербанком».
Вице-президент Apple по Apple Pay Дженнифер Бейли пообещала , что в ближайшее время список банков, поддерживающих Apple Pay, будет расширен. Ранее «Ведомости» , что партнёрами в будущем могут также стать «Райффайзенбанк», «Тинькофф банк», «Бинбанк», «Открытие», «ВТБ 24» и «Яндекс.Деньги».
По словам источника сайт на финансовом рынке, список новых партнеров Apple будет анонсирован в ноябре 2016 года. Об этом в своём Instagram также и основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков.
Расплачиваться с помощью Apple Pay в магазинах можно с iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch.
На сайте Apple отмечается, что платежная система работает «везде, где принимаются бесконтактные платежи». Речь идет о терминалах в магазинах, кафе и ресторанах, на которых указан один из значков бесконтактной оплаты:
Среди российских ритейлеров, в которых точно можно найти подобные терминалы, - «Азбука вкуса», «Ашан», «Атак», «М.Видео», «Эльдорадо», «Магнит», Mediamarkt, ЦУМ, BP, re:Store. Список, как утверждает сайт Apple, будет постоянно дополняться. О поддержке Apple Pay также сообщили редакции сайт представители сетей «Дикси», «Виктория», а также кофеен Starbucks.
Через iOS-приложение OneTwoTrip можно оплачивать билеты на самолёт через Apple Pay, покупка билетов на поезд и бронирование номера в отеле появится позже.
Пользователи Ticketland могут покупать с помощью Apple Pay билеты в театр, на концерт, шоу, цирк.
Через приложение Biglion можно оплатить купоны на скидки.
Поддержка Apple Pay также реализована в приложении Gett - пользователи могут не привязывать карту в сервисе, а просто добавить оплату через платежную систему Apple.
Привязка банковской карты к Apple Pay происходит в приложении Wallet. Приложение может автоматически привязать карту, которая используется для покупок в iTunes. Или можно просканировать карту при помощи камеры и добавить её в Wallet. Если банк поддерживает Apple Pay, привязка карты произойдет автоматически.
Владельцы карт «Сбербанка» могут привязать карту и через приложение «Сбербанк онлайн». Для этого нужно в списке карт выбрать пункт «Подключить к Apple Pay» - карта автоматически привяжется к Wallet.
Для того, чтобы осуществить оплату на кассе при помощи iPhone, на заблокированном телефоне нужно нажать два раза на кнопку «Домой» - активируется NFC-чип смартфона, а на экране отобразится изображение банковской карты и её последние четыре цифры.
Банк может ограничить максимальную сумму при оплате через Apple Pay и дополнительно запросить PIN-код.
Для того, чтобы заплатить при помощи Apple Watch, нужно нажать два раза на боковую кнопку часов и поднести их ближе к терминалу.
Чтобы осуществить покупку в приложении или на сайте с поддержкой Apple Pay, нужно поднести палец к датчику Touch ID для подтверждения платежа.
Apple утверждает, что номера карт не хранятся ни на устройствах, ни на серверах компании. При осуществлении платежа Apple не передаёт магазину номер карты, а отправляет только специальный идентификационный код, который шифруется и хранится локально на iPhone.
Компания также утверждает, что не сохраняет данные о платежах пользователя и не составляет его платежный профиль - например, для таргетирования рекламы.
Для подтверждения платежа в Apple Pay используется встроенный в iPhone сенсор отпечатка пальцев Touch ID.
В случае потери iPhone, iPad или Apple Watch, приостановить возможность оплаты через Apple Pay можно при помощи функции «Найти iPhone».
29 сентября свою мобильную платежную систему для российского рынка компания Samsung. Samsung Pay поддерживается в смартфонах Samsung Galaxy S7 edge, Galaxy S6 edge+, Galaxy Note5, Galaxy A5 и A7 2016 года выпуска.
Сейчас к системе корейского производителя можно привязать карты MasterCard «Альфа-банка», «ВТБ 24», «МТС», «Райффайзенбанка», «Русского стандарта» и «Яндекс.Денег».
Однако собеседники «Ведомостей» утверждают , что система не пользуется популярностью у пользователей - в первый день при помощи Samsung Pay его клиентами было совершено несколько десятков транзакций.
