На прошлой неделе в банке случился сбой, помешавший ему обслуживать клиентов.
Центробанк заинтересовался происходящим в «Югре» после того, как у банка произошел сбой, затруднивший работу с клиентами. На днях в банк вышла внеплановая проверка регулятора, сообщил человек, знающий это от сотрудников надзорного блока ЦБ и главной инспекции Банка России. Это подтвердили два человека, знающие это от знакомого основного владельца «Югры» - Алексея Хотина, а также от сотрудников банка.
Сотрудники ЦБ намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка, рассказывает один из собеседников «Ведомостей». Другой знает, что у регулятора вызывает опасения большой депозитный портфель банка (179,4 млрд руб. на 1 апреля).
Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали (например, на портале Banki.ru) о затруднениях с возвратом средств. Во многих отделениях банка получить деньги было нельзя, убедились корреспонденты «Ведомостей», побывав в них и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась.
Аналитик RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка были проблемы с ликвидностью. Об этом говорил и человек, знающий это от знакомого Хотина.
ЦБ проверял «Югру» совсем недавно - последняя внеплановая проверка банка завершилась 16 января, следует из данных регулятора. По ее итогам он потребовал от «Югры» доформировать значительные резервы, говорил «Ведомостям» человек, знающий это от знакомого Хотина. Банк в марте получил предписание по акту проверки, в котором был перечислен ряд компаний и написано, что доформирование по этим заемщикам резервов может привести к возникновению признаков банкротства банка, подтверждает человек, знающий об этом от сотрудника ЦБ. До этого ЦБ проверял банк в 2016 г. - в июле закончилась плановая проверка «Югры».
Итоги своих проверок ЦБ не раскрывает, указывая лишь, что учитывает их результаты при осуществлении надзора. Весной прошлого года «Югру» проверяло и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вместе с ЦБ. В апреле гендиректор госкорпорации Юрий Исаев сообщил, что в ходе проверки реестра вкладчиков банка агентство не увидело ничего тревожного.
Проверка резерва
«Югра» намерена подключить в тестовом режиме новый резервный центр обработки данных (ЦОД), сообщил на днях предправления «Югры» Дмитрий Шиляев. «Основной ЦОД не включился корректно после скачка напряжения, поэтому мы приняли решение до конца этой недели установить и запустить в тестовом режиме еще один ЦОД с самым современным оборудованием и средствами его защиты».
«Видимо, ЦБ решил проверить, в чем реально была причина сбоев в работе банка. И скорее всего, регулятор получил жалобы от клиентов, у которых были сложности с проведением платежей и возвратом вкладов», - говорит бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин. Такая проверка может продолжаться разное время, она может продлеваться или возобновляться, отмечает он.
Все зависит от того, с какой ситуацией в банке столкнутся проверяющие, говорит партнер ФБК Алексей Терехов. «Скорее всего, вкладчики действительно жаловались в ЦБ. Были случаи, когда регулятор просил банк объяснить, что у него происходит, но ЦБ может также назначать и проверку. Тем более что в этом случае речь идет о крупном банке, и в таких ситуациях нужна быстрая реакция регулятора», - заключает он.
На прошлой неделе на «Югру» начали жаловаться вкладчики, рассказывал «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ.
Представитель ЦБ напомнил, что регулятор не комментирует действующие банки. Представители «Югры» и занимающегося его PR-сопровождением агентства Progress на вопросы «Ведомостей» не ответили. Так же поступило АСВ.
Председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев подтвердил начало проведения Банком России внеплановой проверки по итогам сбоя в работе IT-систем кредитной организации. Об этом сообщили сегодня журналистам в пресс-службе «Югры».
«С сегодняшнего дня в банке работают представители Центрального банка. Их работа связана исключительно с анализом текущей деятельности банка ("Югра» - прим. ред.) после технического сбоя. 28 апреля мы устранили последствия аварии, и банк работает в штатном режиме. Подобные действия регулятора являются обычной практикой после каких-либо сбоев в работе банков», - цитирует пресс-служба главу кредитной организации.
Причиной проверки стал сбой в работе информационных систем банка «Югра», который произошел во второй половине дня 25 апреля в связи с нарушением в системе внешнего энергоснабжения. Уже утром 26 апреля работоспособность автоматизированной системы банка и процессингового центра была восстановлена, все отделения кредитной организации начали прием клиентов. Однако из-за сокращения скорости обработки операций и большого объема накопившихся клиентских запросов время обслуживания несколько увеличилось, в связи с чем 26 апреля банк «Югра» продлил время работы всех офисов до 21 часа по местному времени.
Последствия апрельского сбоя
Как сообщил ТАСС Шиляев, клиенты банка отнеслись к перебоям в обслуживании достаточно лояльно. «Оттока средств нет», - подчеркнул он.
В банке провели внутреннее расследование, результаты которого показали, что в течение недели нагрузка на системы банка распределялась неравномерно, что и стало причиной уязвимости к перебоям в электропитании. После прошедшего инцидента банк заказал оборудование, которое должно предотвратить подобные эксцессы в дальнейшем.
В частности, до конца этой недели банк намерен в тестовом режиме подключить дополнительный центр обработки данных (ЦОД) для бесперебойной работы своих отделений. «Основной ЦОД не включился корректно после скачка напряжения, поэтому банк принял решение до конца этой недели установить и запустить в тестовом режиме еще один ЦОД с самым современным оборудованием и средствами его защиты», - пояснил Шиляев.
О проверках
Новой проверки в банке не опасаются. «В проверках мы, как и все банки, живем постоянно, это уже привычный режим работы. Сам ЦБ нам говорит, что поверка может быть плановая, внеплановая - тематическая, показ по кредитному портфелю и кредитным операциям», - отмечал глава «Югры». Так, в 2016 году их было две - в июле и в ноябре.
Еще одна проверка - внеплановая - завершилась 16 января этого года. По словам Шиляева, ее основной целью являлось принятие банка на баланс Центрального федерального округа после переезда головного офиса кредитной организации в Москву осенью прошлого года. «Претензий нам не предъявили. Проверяли работу касс, но мы этого не опасались - банк ведет прозрачную операционную деятельность. Вышло 37 человек ЦБ, проверили - все сошлось «копейка в копеечку», - резюмировал Шиляев.
Балансировка пассивов и повышение устойчивости
В 2016 году акционеры банка «Югра» предоставили ему 28,5 млрд рублей для увеличения собственного капитала. Это позволило «Югре» нарастить запас прочности и выполнить требование ЦБ о создании дополнительных резервов.
В ближайшие три года банк намерен также сбалансировать структуру пассивов, увеличив долю средств юрлиц до 23,8% (сегодня она составляет 12%). При этом более половины (56,2%) привлеченных банком средств - это средства физических лиц (181,8 млрд рублей).
Банк «Югра» зарегистрирован в 1990 году. Входит в топ-30 российских банков по размеру активов и в топ-15 банков по объемам вкладов физических лиц. На сегодняшний день у банка 112 офисов в России. 52,6% акций банка «Югра» контролирует компания Radamant Financial AG, бенефициаром которой является Алексей Хотин.
